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赞皇县信用联社下岗失业小额担保贷款实现快速增长

2011年12月19日 15:30:10  来源:河北金融网

    今年以来,赞皇县信用联社积极组织协调,大胆突破创新,下岗失业人员再就业小额担保贷款(以下简称小额担保贷款)业务取得突破性进展,截至10月底今年此类贷款余额达到1000万元,使260名下岗失业人员实现创业梦想。

    一、小额担保贷款发展基本情况

    小额担保贷款自2003年开始在全国推开,2007年以前由于赞皇县未设立担保基金等原因一直未能开展。2007年经协调,赞皇县信用联社与县财政局、人社局联合制定了《关于落实下岗失业人员再就业小额担保贷款的意见》(县政办[2007]32号),确定了由借款人提供担保,信用社贷款,就业局全额贴息的贷款模式,使赞皇县小额担保贷款业务开始起步。但由于逾期率高、借款人范围过窄等原因规模一直在几十万元内徘徊,期间甚至一度停办,今年以来赞皇县信用联社通过进一步协调有关部门,大胆创新,通过拓宽借款人范围,成熟贷款品种嫁接改造,小额担保贷款与县域特色产业相结合等措施,小额贷款业务实现了突破性进展,今年前10个月贷款余额达到100万元,帮助260人成功创业,当上了“小老板”。

    二、小额担保贷款快速发展的原因

    (一)突破思想禁区,转变观念,小额担保贷款业务不断取得进展。小额担保贷款的发展开拓在赞皇县的推广曾经历了五个方面的转变:一是担保方式的转变,在业务发展之初,由于赞皇县财政太穷,不能设立担保基金,赞皇县小额担保贷款业务迟迟不能起步,2007年赞皇县信用联社与就业局、财政局协商,决定索性不成立担保基金,将担保资金与贴息资金合并,就业局全额贴息,借款申请人自己解决担保,突破了设立担保基金、按基准利率50%贴息的规定,赞皇县小额担保贷款业务开始起步;二是拓展贷款受益群体,随着国家小额贷款政策的调整,小额担保贷款受益范围除失业工人外,涵盖了自创业学生、退伍军人、失地农民、创业农民工等五类人群,近期,又与该县组织部合作,将农村困难党员纳入小额担保贷款受益范围;三是适应经营者实际需求,贷款额度从2万元提高到5万元,又提高到10万元;四是贴息方式的转变,除上面提到的全额贴息外,从去年开始就业局等顺应金融市场发展,提高了经办银行小额担保贷款的利率,使贴息率接近银行同类贷款的利率,调动了他们经办此项业务的积极性。

    (二)大胆创新,与金融产品实现有效融合嫁接。小额农户贷款在业务实践中,通过与信用社成熟的主流小额信贷业务相对接融合,经就业局给予贴息后,转化为经办中小额担保贷款业务,不但惠及了需创业群众,还为金融机构增加了业务量,金融机构也获得了良好的收益。

    (三)金融生态环境不断改善提升了银行放贷的信心。小额担保贷款对象属于典型的弱势群体,还本付息能力较差,加之赞皇县又没设担保基金,银行自然不愿意发放此类贷款,但现在这种顾虑逐步打消了,一是征信系统的建立,人们怕被列入“不良记录”黑名单,二是县政府加大对逃废银行债务的打击,怕被列为打击对象,因此不良贷款逐步减少,仅今年该联社已清收不良贷款6500多万元,信用环境的好转使他们经办小额担保贷款更加放心。

    (四)各部门各负其责,协调配合。小额担保贷款是一项德政工程,在该项业务开展过程中,就业局负责培训、贷款申请人资格查验、按银行结息单贴息;财政局拨付贴息资金;信用社负责审核借款人、担保资质,发放贷款,相关单位相互之间不强执,不侵权,关系顺畅,加快了贷款办理进度。

    三、小额担保贷款快速发展取得的效果

    (一)实现创业致富。贷款到小额担保贷款后,受益人经营生活都发生了很大变化。冯永兴是一名返乡创业者,07年,他与妻子到石家庄市打工,经过两年的打拼,开了一家服装店,由于是第一次创业,效益很差。冯永兴于是再次外出打工,从事卫浴行业。经过几年的经验积累,返乡创业。经过该县就业局的专家指导,得到4万元小额担保贷款后,于今年5月投资6万元开办了特陶卫浴装修建材店,雇佣工人2人,仅4个月的时间就盈利近2万元。

    (二)增加了金融机构效益。联社承办小额担保贷款业务后,相关贷款品种业务量显著增加,今年联社农户贷款较同期增加6452万元,为此增加收益近300万元。

    (三)支持特色产业发展。小额担保贷款与联社贷款品种融合后,小额担保贷款多数投向了蜜枣加工、酸枣仁加工、柴鸡养殖等赞皇县特色行业,促进了赞皇县优势产业发展。

    (四)增进社会和谐稳定。由于小额担保贷款受益对象均为底层贫困群众,小额担保贷款发放增加他们的就业机会和收益,减少了不稳定的社会因素。谈到小额担保贷款业务,机械厂下岗职工郭增强既兴奋又愧疚,他说:“刚下岗那段时间,没有收入来源,我也曾跟着别人一块上访过,给政府添了不少麻烦,现在通过人行、就业局的积极帮扶,得到10万元小额担保贷款的支持,又自筹部分资金,开展酸枣仁加工,年酸枣仁加工能力达100吨,预计利润达15万元。另外,还带动本村6户从事酸枣仁加工,每户投资五六十万元,可带动十来个人就业。我现在是衣食无忧,心宽体胖,谁还去为那点芝麻小钱跟政府过不去呀。”

    (五)融洽银民关系。小额担保贷款拉近了银行与客户的关系。耿涛生、李秀贞夫妇就是其中一对,“小额担保贷款圆了我们的创业梦。”说起小额担保贷款,耿涛生、李秀贞夫妇总是心存感激之情,耿涛生、李秀贞夫妻二人原是赞皇县磷肥厂、机械厂工人,两人双双下岗后生活非常困难,曾经一度连孩子的学费都交不起,他们说:“那段时间,我们很自悲,就业局找到我们,让他们参加了小额担保贷款培训班,但我们心里没底,都说银行嫌贫爱富,我们这样穷,能贷到款?我们就抱着试试看的态度,到联社办贷款,没想到手续也不复杂,找了个亲戚担保后,贷到4万元,购置了三轮车干起了蔬菜批发,生意不错,不但难解决了一家人的生活难题,还有了小小的积蓄。”

【作者:侯换成】  
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