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丰宁农商银行三个强化“贷”动发展活力

2019年07月30日 14:46:13  来源:丰宁农商银行

    近年来,丰宁农商银行以调结构、转方式、增效益和控风险为目标,全力拓展小贷市场,积极推进信贷改革,取得了良好的社会效益和自身效益。为顺应现代金融市场和县域经济发展需求的变化,提高自身业务发展质量和效益,进一步提升金融服务的水平,丰宁农商银行进一步完善机制,创新方式,充分发挥小额信贷的经济效益和社会效益。截至6月末,丰宁农商银行小额信贷余额为111064.60万元,较年初增加26188.99万元,小贷投放占比达44.69%。

    强化竞争意识,拓展发展市场,提升竞争能力。一是实施“双竞争机制”。从全行选聘信贷业务熟练、又有对外公关能力的优秀青年员工,成立了2个全隔离式新型小贷分中心,单独设立办公场所,实行定任务、定考核,激发小贷工作的积极性和主动性,形成了对外一并与他行竞争,对内两个新型小贷中心相互比拼的“双竞争机制”。新型小贷分中心自3月1日成立以来,截至6月末累计发放小额贷款142笔,授信总额7409万元。为辖内贷款市场竞争注入新鲜活水,成为推动全行小贷业务发展的重要力量。二是实行利率定价机制。为解决因为贷款利率定价不合理,使一些客户流失的问题,采取了灵活的利率定价机制,实际执行利率经两次调整后确定。如遇从他行营销的优质客户,经信贷审批委员会批准后可执行与他行同等利率,提升了与其他金融机构竞争优质客户的能力。三是不断为小贷人员“充电”,提高思想认识和业务水平。在小额信贷开始时,部分信贷人员对小贷工作缺乏认识,工作积极性不高,针对这种情况,我们先后组织中层以上干部分两批次,外出学习小额信贷管理经验,并组织召开专门会议研究和交流学习心得,使信贷人员真正认识到,做好小额信贷工作是关系到自身生存与发展的重要举措,坚定信贷人员做好小额信贷工作的决心,使学习成果落地生根、开花结果,实现了小贷业务数量和质量的“双提升”。

    强化贷款管理,严控风险源头,确保小贷质量。质量是小贷的生命线,是关乎小贷事业能否长久健康运行的关键,在小贷管理中,一方面明确“小额”、“分散”的职能目标,合理设置小贷审批权限。另一方面秉持“严格”、“谨慎”的发放态度,深度把控风险。一是加强对辖内经济形势和产业行业政策的分析研判,对小额信贷实行新老划段,对符合环保政策、产业政策的优质行业和小微企业加大支持力度,对存量贷款逐步压缩并退出。二是认真履行贷款“三查”制度,尤其注重贷前调查,不当劣质客户的“接盘侠”。对全部贷款实行规范化管理,认真落实各项贷款制度,确保信贷业务合法合规。三是贷款严格执行第一责任人、一票否决和 AB 角审核制度,贷款发放人对贷款负有终身责任。贷款到期必须按期收回,绝不允许贷款展期和倒约换据。四是加大不良贷款的认责与追责力度,无论金额大小,出现一笔不良认定一笔,追责一笔。严格执行风险保证金赔偿制度,员工上缴保证金专户储存单独管理。五是建立、完善各项管理办法和考核机制。提高第二还款来源的可靠性,降低信贷资金风险,提高信贷质量。另外,在小额信贷管理上实行领导班子成员直管,以分管领导直接负责,董事长负总则的管理方式,严抓实管,切实从源头上把控小额信贷质量。
 
    强化绩效考核,消除员工顾虑,激发工作热情。由于小额贷款实行追责制和赔偿制,一些信贷人员产生了恐贷和不愿贷的情况,针对这一问题,我们及时制定办法,将每名小额信贷人员的工资薪酬与贷款营销情况挂钩,划分为基本薪酬、效益薪酬和营销奖励薪酬三部分,激发信贷人员营销贷款和发放贷款的积极性,消除信贷人员的拒贷、恐贷心理,使信贷人员主动上门对接客户需求,开展“扫街”式贷款营销服务。与此同时,我们对各小贷分中心全部实行按收息配比绩效工资,设立贷款收息台帐,逐笔计算绩效薪酬、奖励薪酬,直接量化考核兑现到客户经理,严禁小贷分中心二次分配,做到多劳多得。截至2019年6月末,已累计兑现考核到271人,金额377万元。

【作者:马震】  
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