国有大中型银行，把手机银行业务做的如火如涂、全线开花。但个别银行一定程度上存在着重“量”轻“质”的现象，单凭实施一些优惠活动推广，而不是靠业务本身吸引客户，预期的使用效果并不明显。可作为农村信用社基层网点，面向广大农村客户，推广此项工作也困难重重。因此，基层网点如何突破现有的业务发展瓶颈，发挥手机银行的创新优势，增强基层客户的认知度和竞争力，使手机银行这一新型产品最大限度的服务于基层客户，是广大基层管理者需要关注的焦点问题。

　　一、基层网点推广手机银行的难点

　　一是客户认识不到位。

　　农村信用社点多面广，遍布城乡，服务对象是广大农村客户。新型的服务产品需要有适应其发展的新型客户群体作为支撑才能更好的推广和运用。基层信用社面对的是知识水平相对偏低、接触新事物相对较慢的农村客户，个别客户甚至连银行卡都不愿意使用，农村基层网点早已安装了POS机和ATM机，但有不少农村客户特别是中老年客户以种种理由不愿意接触新的服务产品，比如：认为使用银行卡不安全、无法随时看到账户结存数额、家庭零星开支频繁，没必要随用随取等等，他们所热衷的还是最原始的存折、存单，把活期存折作为他们日常收支的“账本”。因此，以银行卡作为载体的手机银行，他们是更不想触碰，造成手机银行推广起来有一定的难度。

　　二是基层员工认识不到位。

　　基层网点多半人员较少，年龄老化，文化水平偏低。手机银行做为新型的服务产品，首先从大中型城市引入，逐渐的推广应用，农村信用社推广时间滞后、环境滞后。因此，需要有个认知和适应的过程。

　　三是宣传和培训不到位。

　　随着手机用户的飞速增长，新型产品手机银行正被越来越多的商业银行作为战略性业务加以培育，投入大量的宣传推广力度，聘请优秀讲师进行巡回传教，在宣传中，都强调了“方便、安全、快捷、实惠”的特点，使手机银行在大中型银行迅速推开。农村信用社相对国有大中型银行来说，不论是认识程度还是人员结构，都远远无法与其相比，再加上宣传力度和重视程度不到位，仅仅订购一些宣传资料，上到管理层，下到基层员工，没有下大力度从自身做起，认真学习手机银行相关业务知识，培育出一批懂业务、善思考、会操作的业务人才，也是手机银行发展迟缓的重要原因。
四是网络和通讯设施不到位。

　　基层网点由于地域原因，通讯设施往往跟不上手机银行发展的需要。网络信号不强，供电线路老化，网络信息覆盖面不全，个别地方受自然环境、地域环境的影响，网络信号不畅通，甚至停电停网，为客户手机业务操作带来负面影响。

　　二、基层网点推广手机银行的优势

　　一是覆盖面广，客户群体庞大。

　　面对国内大银行及外资银行日益激烈的竞争，基层农村信用社只要从自身做起，找准定位、突出特色，发挥自身点多面广、客户群体庞大的优势，走差异化发展的道路，完全可以获得自身的发展空间。

　　首先，要抓住对新事物接受能力较快的群体。对白领、教师、公务员等收入水平、知识水平较高的群体，基层人员可以深入学校、单位，到其工作地点进行上门办理，认真讲解手机银行的优势及便利，使以上群体率先成为手机银行的客户，并以点带面，逐步推开；其次，对于中小企业，以引导为主，上门宣传使其了解手机银行的功能及好处，集中为企业员工发放IC卡，并集中办理短信服务及手机银行开通，争取到更多的客户。

　　二是农村基层网点信用度高。

　　基层网点一直扎根基层，服务大众，有广泛的群众基础，是农村广大客户身边的银行、自己的银行、信任的银行。信誉是资源、信誉是财富、信誉是保障。从农村信用社推开的各项新业务来看，许多客户都是带着感情去参与、凭着信任去实践，不仅仅是为了方便自己，也是为了壮大农村信用社的实力，这一强大动力锐不可挡、坚不可摧。因此，做为基层农村信用社，有强大的客户资源，对于手机银行的推广应用有着强大的动力保证。

　　三是农村零星开支较多，为广大客户带来实惠。

　　农村好多代收、代发业务都由农村信用社一手承办，这无疑给手机银行的推广提供了广阔的发展空间。农民客户通过手机银行可以足不出户，甚至在田间地头，就能办理支付电话费、手机费、理财、行内及跨行转帐等业务。此外，手机银行还可对之前办理过的业务进行查询。可以让广大客户利用这个电子渠道来满足日常的一些金融需求。

　　四是办理手续简便且不收取资费。

　　目前，农村信用社办理手机银行手续简便，准确快捷，无使用费，功能费；银行卡无年费及相关费用，转账不论跨行、异地都全免手续费；功能丰富，还可与网上银行共同使用，提高服务效率。另外，短信服务已经成为了手机用户间最常用的沟通方式，手机银行同样具有短信功能，发了多少薪水、汇款是否到账、还款是否成功等账户信息，银行都会通过短信方式主动通知用户。

　　五是全程加密保障安全。

　　相对于网上银行，手机银行不易受到黑客攻击，私密性更强，更安全。客户使用手机银行时浏览到的信息在退出后都会立即删除，不会留在手机里。所有的信息实际上都是存在银行一端。所以就算手机遗失，即使有人捡到了手机，不知道账号密码，也进不了手机银行。

　　因此，基层网点只要发挥自身的优势，克服基层存在的问题和不足，手机银行的推广定会在方便广大农村客户的同时，使农村信用社得到更大的实惠。