在当前银行业案件防控总体形势不容乐观，案件反弹压力不断加大的背景下，笔者作为一名基层农信社案件防控工作者，认为农信社要做好案件防控工作要坚持标本兼治、突出重点，以防骗贷、防违规放款、防贪污挪用、防商业贿赂、防资金盗抢、防业务系统操作风险为重点，以加强学习、教育和检查为手段，加快构建惩治、教育、监督、防范为一体的案件查防长效机制，使案件防控工作与约束机制逐步走上制度化、规范化轨道。

    一、肯定成绩，保持清醒，切实提高对案防工作严峻性、艰巨性的认识

    长期以来，农信社以提高内控制度执行力为着力点，本着“横向到边，纵向到底”的原则，重点制定完善了一系列内控规章制度。把案防工作与业务经营管理同安排、同检查、同考核，有效杜绝了检查的薄弱“盲区”和管理“断层”，从而形成了齐抓共管，群防群治的案件防控格局。

    一是成立组织，加强领导。成立案件风险防控工作领导小组，由单位主要负责人担任组长，各部门、各网点负责人为本单位案件防控工作主要责任人。二是层层签订责任状，严格落实案防主体责任。为促进各项制度和防范措施的落实，防止违法违纪案件及重大责任事故的发生，层层签订了《案件防控责任状》，确保责任落实到位。三是认真贯彻落实案件专项治理“四项制度”。加强重要岗位轮换，强化岗位监督制约；加强制度约束，落实好亲属回避制度；严格落实强制休假制度；认真开展员工行为排查工作。四是切实做好信访和投拆工作。在信访工作方面，始终坚持领导干部亲自接访制度，遇重大会议和重大节日期间，制定领导信访接待日程表，在单位公告栏进行公示，严格执行领导干部接访制度；在客户投诉工作方面，为确保实现“把服务质量搞上去，把客户投诉降下来”的总体目标，对上级转来和群众来信来电，本着“公平、公正、公开”的原则，进行妥善处理。五是加强制度建设，规范经营管理。根据业务发展和经营形式的不断变化，适时出台了新的制度和办法，使各项业务、各个岗位和各个工作环节都有章可循、有规可依、相互制约、相互监督，真正形成了责权明确，控制严密、约束严格、奖惩严明的内控体系。六是认真开展稽核检查，着力规范业务操作。开展序时稽核，对库存现金、有价证券、各项往来、重要空白凭证、信贷资产管理、财务管理、会计出纳制度及计算机管理等方面进行稽核检查。同时要组织开展管理人员履职、现金管理、信贷管理、手续费收支、清非手续费提取、离任稽核等项目稽核。此外，要适时开展飞行检查，并充分发挥监控分中心作用，对发现问题责任人进行相应处罚，从而进一步规范业务操作。七是积极推进操作风险实时预警工作。按月召开由主管领导、业务部门经理、各条线业务骨干参加的“实时预警系统预警信息分析会”，对预警信息逐项逐条进行分析，研究制定出改进措施，做到有的放矢。对存在风险和差错的信息，预警中心要及时向涉及网点进行风险提示。八是认真开展员工日常行为排查工作。为加强内部管理，将案件防范关口前移，有效预防各类案件的发生，要积极开展员工日常行为排查工作。九是做好案件防控培训工作。要坚持教育在前、制度在前，注重对员工的案件防控培训，有效提高员工的案防意识。

    二、端正态度，查找不足，深刻剖析案防工作存在的主要问题

    （一）各项规章制度有待进一步健全和完善。农信社的规章制度多为根据业务品种需要而建立，制度间的关联性较差，且部分实施细则由县级联社制定，在专业性、严密性方面存在一定欠缺，尚未形成具有先进性、前沿性的制度体系，对案件防控工作存在一定的影响。

（二）内部审计人员检查处置能力需进一步提高。做好内部审计工作，需要具有专业的判断能力和较高的综合素质，需要同时具有业务与审计工作经验，并非一般工作人员就可以胜任。而农信社的稽核人员普遍存在工作经验少、学历低、没有接受过审计专业的学习的问题，从而造成一些问题应查出而未查出。

    （三）内部审计手段需进一步提高。随着稽核系统、信贷系统、核心系统的应用和升级，信用社的稽核检查手段也有所提高，但是距离利用现代化技术即计算机审计来提高审计工作的效能、发现疑点，从而进行延伸检查的目标还很远。

    （四）风险意识淡薄，思想观念松懈。思想上存在重业务发展轻内控管理的倾向，内部思想建设薄弱，案防意识淡化。

    （五）检查处罚不严，问责力度不够。对案件查处能轻则轻，不深查严处，大事化小，小事化了，一般只追究基层责任，不追究管理机构责任，只追究直接责任人，不追究相关责任人，处理时避重就轻，或多用罚款代替处罚，起不到应有的警示作用。

    三、突出重点，把握全局，寻找提高案件防控工作水平和能力的出路

    一是以合规文化为抓手，培育合规理念。要针对各级管理人员、业务骨干的不同特点，开展差别化培训，构建包括全员培训、全程培训、全方位培训的多层次培训体系。通过教育培训，在农信社上下牢固树立合规才能促发展、合规才能上水平、合规才能树正气、合规才能成大事的合规理念，将合规文化渗透到每个营业单位、每个业务环节。二是加大对现场检查和举报的查处力度。对现场检查发现的违规问题及通过群众来信来访等方式举报核实的违规问题，依法依规从严处罚，查处一案，教育一片。三是加强管理，加大内部风险防控工作力度。要做好案防工作，必须加强内部控制，提高管理水平，一要增强风险防控意识，筑牢思想防线；二要突出管理重点，做到有的放矢；三要严格落实责任，坚持标本兼治。四是完善机制，提高制度执行力。一要定期对各项制度进行全面梳理，完善操作流程，堵塞漏洞；二要全面落实制度，不折不扣执行制度；三要创新监督检查方式，强化监管效果，为制度执行提供强有力的保证。