一直以来，承德分行始终把防控信贷融资风险作为首要工作抓紧抓好，着重在信贷前、中、后台管理上下功夫，工作中抓住三个关键点：即把入口、管存量、重清转。既把住了贷款“入口”，管好了贷款“存量”，同时，清转了贷款风险，到今年6月底，成功实现法人客户贷款零不良“保鲜”一周年。 把入口：信贷审查练就“火眼金睛”。在繁杂的审核审查工作过程中，始终把握好业务发展与风险防范的关系，对与国家经济政策、行业政策不相符合，以及业务存有瑕疵的坚决予以退回或修改，准确把握贷款“入口关”，把有限的信贷资源向民营经济及小微企业倾斜。如某支行上报小企业信贷业务流程，办理缴纳100%保证金的非融资类投标保函1笔，从管理类影像资料《营业执照》中得知该企业为一家乙级工程监理企业。而工程监理企业需取得行业资质证书方可开展相关业务。针对此问题，要求调查人进一步调查确认企业行业经营许可。据支行调查：2014年12月12日取得房屋建筑工程监理乙级和市政公用工程监理乙级资质，2016年3月23日换发新的证书，但支行未在GCMS系统-客户管理类影像中加载。后按要求将企业资质证书资料扫面管理类资料中，该笔业务才得以办理成功。贷前调查环节失守第一道关口后，贷款审查环节必须及时“补位”，守好贷款风险把控的重要关口，做到有效识别企业资料的完整性。 管存量：信贷管理从“严”重“质”。突出“两个准入”，即信贷从业人员资格准入和客户准入从“严”。“人员资格准入”实行资质管理，由总行统一考试，获得相应的信贷资质之后从事相关权限的信贷业务。“客户准入”实行联席审议委员会制度，建立前台目标客户库，将法人目标客户及时入库，根据需要及时召开准入联席审议会，通过客户准入申请，扩大客户群。突出“两个重点”。即监测重点和核准重点重“质”。“监测重点”是对贷后检查超时、法人12级分类、押品重评、一码多机、财务报表录入、环保监测等项工作的及时性和有效性进行监督，发现问题及时整改，不留问题隐患；“核准重点”是对放款前核准、作业监督、信贷档案监督入库等加强监督，放款核准及时率、放款后监督及时率、档案入库及时率达到100%。突出“两个识别”，即是大户风险识别和潜风贷款识别。“大户风险识别”是按季召开大户风险分析会，对亿元以上大户进行把脉会诊，发现风险隐患及时防控；“潜风贷款识别”是通过对到期贷款进行风险排查，确定三户潜在风险客户，涉及物流、文旅及加工制造行业，经与企业及时沟通，做到不欠息，风险可控。
重清转：信贷清转重“量”提“效”。该行采取现金清收、批量打包债权转让、风险缓释等措施成功化解了风险，清转工作实现“量效并举”。其中现金清收比例达到38.5%。清收处置工作取得实效。 针对某矿业集团形成的不良贷款余额4790万元，及时启动清收预案，细化不良贷款清收处置计划，在分行党委和当地政府大力支持和帮助下，与其他金融机构协商，促成某金融机构出资扶持，全额现金清收该笔不良贷款4790万元。 针对某电气设备有限公司8500万元不良贷款。在清转工作上，经过多次沟通协调，政企银多方联动，做了大量艰苦而细致的工作，经过不懈努力，借款人承诺分五次收回贷款2000万元，剩余本金余额6500万元，通过批量打包债权转让处置。 在近年来经济下行的大环境下，加上今年突如其来的新冠疫情的巨大冲击，管好信贷资产并持续保持法人客户信贷资产零不良实属不易。在此项工作中，该行党委高标准定位，高质量管理，高水平施策；信贷管理等资产部门深度领会分行党委意图，充分发挥主观能动性，积极寻求有利条件和把握优势战机，创造性地开展资产质量管控工作，给出了优秀的“承德分行答案”。 |
