怀来农商银行对标乡村振兴战略发展规划，聚焦主业、回归本源，在市场调研基础上，狠抓信贷业务创新，以“双基”共建为抓手，拓展农村市场；以小贷部门业务推广，加大民营及小微企业信贷投放力度，加快零售业务转型，为业务经营高质量发展强基固本。截止2021年2月末，各项贷款余额86.24亿元，比年初增加2.03亿元，比上年同期增长15.09%，增速提高0.56个百分点。

    一、以产品创新适应县域客户需求

    怀来农商银行把市场调研作为信贷业务推广的基础，及时创新产品，满足各层次人群的不同金融需求。

    一是优化信贷产品。怀来农商银行对信贷类产品进行归纳，制作了宣传手册和信贷产品手册，制作新颖别致的折页、微信推文等，形成与他行对比优势，形成了怀职贷、怀农贷、怀企贷、怀商贷四大产品体系。

    二是创新普惠产品。根据县城居民和个体工商户实际消费和经营的需求，推出了“惠民贷；疫情期间推出优惠卫生系统“惠医贷”、支持人大代表政协委员消费或经营的“民易贷”、推动代发工资客户群体的“惠薪贷”等消费贷款品种。同时为了满足建材市场商户资金需求，推出了小贷中心的专属产品“家居贷”；根据优质客户上下游产业链资金需求，创新推出“销商贷”；结合省联社推出的“家庭贷”、“冀易贷”、“信易贷”，创新便民惠农助商特色信用贷款，推出专属微贷中心主推信贷产品“怀商贷”，为线上小微贷营销服务建立信贷产品“超市”，截至2021年2月末，税商贷发放15户1215万元、惠医贷137户2669万元、e商贷106户2506万元。

    二、以微贷建设全面做实小贷业务

    怀来农商银行为进一步巩固和完善小贷中心建设，全面做实小贷业务，组建了微贷中心，拓展获客渠道、强化风险管控，提升核心竞争力和品牌影响力，加大支农支小服务力度。引进智能信贷风控系统，于2020年11月6日与上海方付通商务服务有限公司签约了智能信贷项目，成为全市第一家开办智能网上获客风控审批信贷机构，实现线上申请、现场调查、后台审批、网点面签的信贷业务流水线作业。系统生成获客二维码，客户扫描二维码后在线录入并提交申请信息；经司法、工商以及大数据审查通过后，后台话务岗联系客户进行贷前准入资质调查，然后为客户经理派单；客户经理联系客户准备相应贷款资料、上门进行调查，调查时使用手机APP采集财务数据、现场影像，提交后台；后台复核岗对客户经理采集的资料进行复核，征信岗上传客户征信，生成客户财报；远程调查介入，并计算系统建议额度；终审岗根据系统建议额度生成最终额度；最后客户经理与客户约定面签时间，在网点面签放款。

    三、以营销手段创新加大支农支小服务

    怀来农商银行依银税活动政策，在业务创新和服务创新上做文章，并通过开展贷款专项营销活动、银企对接、智能信贷平台，实现增户扩面、支农支小，支持小微客户复工复产和扩大金融服务覆盖面。

    一是开展贷款专项营销活动。2020年4月份开展了贷款专项营销活动，拉动了贷款增长，活动期间增加19939万元；在6月份和第四季度，组织开展了“双基”共建营销竞赛活动，压实责任，调动客户经理营销拓展“双基”共建指标主动性。

    二是银企对接常态化。在疫情常态化防控期间，组织召开了落实复工复产金融政策银企对接会，深入基层乡镇召开银企座谈会，面对面倾听小微客户经营的心声，承诺资金解决需求方案，客户经理逐户落实。同时，总行及时对接公户单位、人大代表、收单商户等信息及时向信贷网点精准推送，实行客户经理包户对接，适时跟进督导落实信贷服务措施；依托“双基”共建，对县域279个行政村建立了“金融支农服务站”。

    四、以信贷管理创新推动零售业务转型

    怀来农商银行结合流程银行信贷流程再造重点抓好信贷制度建设、信贷产品归类、信贷业务宣传等工作，逐步构建完善的零售银行发展体系。对历年的信贷业务、双基共建等各项制度进行分类整理成册，对部门职责和岗位职责进行梳理，明确信贷业务人员具体岗位和职责。通过官方微信公众号推送信贷产品，统一制作信贷产品宣传折页，并以“农村金融夜校”为抓手，多层次、多角度开展送信贷产品下乡工作。

    在信贷管理、产品创新、贷款营销、平台搭建等方面进行创新，改善信贷结构、优化客户群体，拓展了业务领域。2021年，该行将根据乡村振兴金融服务和产业扶持的需求，着力推进创新，在产品创新上作文章，在信贷管理及服务方式上下功夫，出台“兴村贷”及“草莓贷”、“葡萄贷”、“民俗贷”等产品，修订信贷产品手册。同时关注国家ETC智慧金融试点情况，创新ETC+消费信贷+电子银行业务，探索出台“畅行贷”；对农村消费进行调查分析，出台“惠居贷”小额信用按揭贷款，重点对农村住房改造、农民进城买房及生活服务的消费需求，拓展消费类贷款业务。