热河农商银行深入贯彻绿色发展理念,积极倡导实施绿色信贷战略,将践行绿色信贷作为履行社会责任、服务实体经济和调整自身结构的重要着力点,持续加大绿色资金投放,积极服务实体经济绿色转型,通过信贷导向、融资支持等手段,实现金融资源配置向绿色低碳、节能环保、循环利用等领域倾斜,促进县域经济绿色协调发展。截至3月末,该行发放绿色信贷18490万元,增速25.53%,其中节能环保产业贷款12580万元、清洁生产产业贷款2000万元、清洁能源产业贷款2100万元、基础设施绿色升级贷款1810万元。
完善政策体系,加强绿色资金投向引导。热河农商银行把绿色信贷作为全行信贷业务的主要抓手,从政策制定、队伍建设、考核激励等方面提供坚强保证。一是出台制度办法,该行根据监管部门、人民银行、发展改革委、环境保护部等连续出台的绿色信贷等文件指引,结合本行信贷业务管理制度,专门制定《热河农商银行绿色信贷管理暂行办法及战略发展规划》,明确该行绿色信贷的主要目的、主要内容及工作举措。二是建立专业人才队伍,该行专门建立绿色信贷委员会、绿色信贷营销团队,专门研究制定绿色信贷服务推广方案、绿色信贷产品推广及营销方案,实现服务专业化、营销专门化。该行专门成立普惠金融部,负责绿色信贷的推广和营销,同时成立微贷中心,专门营销投放50万元以下小额绿色信贷。三是开通绿色通道,针对绿色信贷业务,该行专门设立“绿色”通道,优先调查、优先审批,建立“优先审批、动态管理”的全流程服务管理机制。四是加大考核激励力度,在信贷业务考核办法中增加绿色信贷的考核分值和考核力度,并在绩效工资中增加绿色信贷贷款类业务的计价单价,进一步引导全员重视绿色信贷业务发展。 主动营销推广,增加绿色信贷投放空间。一是增加绿色信贷投放规模,为鼓励全行发放绿色信贷,该行在制定年度信贷投放计划中,将绿色信贷投放占新增贷款提升至20%,到2022年末,绿色信贷投放目标投放2.6亿元。二是建立绿色信息共享机制,该行加强与政府、发改委、环保部门沟通合作,建立绿色企业信息沟通共享机制,搭建绿色信息交流平台,获取涉及绿色信贷相关方面环保信息,不定期查访相关企业,整合信息资源,构建信息交流平台。该行与政府有关部分对接获得千项技改项目(第一批)12家企业,省级“专精特新”中小企业8家企业名单。三是加大营销走访力度,根据获取绿色企业信息名单,选派专人走访企业,实地了解企业融资需求,为绿色企业提供金融服务。河北绿草地新能源股份有限公司主要生产研发锂电池、电动汽车、太阳能路灯、充电桩及其配套产品,是河北省“专精特新”绿色企业。该行按照绿色企业信息名单,主动走访对接河北绿草地新能源股份有限公司,了解其生产销售情况,当了解企业正急需资金扩大生产规模时,该行根据企业资信情况,主动为其提供绿色信贷贷款4600万元,解决其资金困难。 防范管控风险,守住绿色信贷风险底线。一是严格区分绿色产业,该行发放绿色贷款严格把关,确保贷款投放符合国家产业政策,严格根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入等政策确定是否为绿色产业,对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业禁止授信放款。二是动态评估风险,针对客户所属行业的环境和社会风险评估标准,重点是“两高一剩”行业、化工行业、造纸行业、水泥、平板玻璃、养殖业等,结合评估标准,对贷款500万元以上客户的环境和社会风险进行动态评估与分类,评估分类结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据,在贷款利率定价和经济资本分配时予以高度关注,以弥补可能产生的风险。三是严格把控信贷管理制度,细化绿色信贷发放操作程序,认真执行贷款“三查”制度和审贷分离制度,落实绿色贷款调查、发放、管理责任制,从严从细规范绿色信贷发放流程。3月末该行绿色贷款1.85亿元,贷款形态全部为正常,不良贷款率为0。
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