近日，人民银行发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，从敢贷、愿贷、能贷和会贷四个方面着手，进一步解决金融机构小微企业金融服务“惧贷”“惜贷”等问题。

    一家将工作重心放在发展普惠金融，真正坚守定位、专注主业、深耕本土的法人银行进入了大众视野。三河农商银行作为一家离“大地”最近的银行，坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”发展定位，以务实的作风、有力的举措，切实推动普惠金融工作落地，竭力破解小微企业融资难、融资贵问题。促进小微企业融资增量、扩面、降价，及时精准惠及受困的群体和重点领域，稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。

顶层设计 增强敢贷信心

    从自身使命出发，自上而下明确支持小微企业发展战略。制定清晰、可量化的金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，明确小微企业业务发展方向。一是建立符合实际奖惩和尽职免责机制。完善优化《河北三河农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法》，建立简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程。定期开展尽职免责认定，打消营销人员的“惧贷”心里，提升客户经理放贷的积极性。认真执行“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点”的容忍度标准，营造尽职免责的信贷文化氛围。二是强化内控管理，构建审慎经营新生态。规范公司治理结构，切实约束和规范大股东行为，做实“三会一层”职能，推动形成战略决策科学、风险偏好审慎、制度执行到位、监督约束有力的治理运行机制，为坚守植根县域、服务小微的初心与定位，夯实长远发展基础。三是综合施策，优化风险管理。建立小微企业贷款组合监控体系，多维度监测，实时、准确掌握小微企业融资的风险敞口及绩效状况，有效识别管控业务风险。严肃查处钻政策空子、虚构小微企业贷款用途套取现金的违规行为。四是强化落实，改进不良贷款处置方式。优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应核尽核。五是加强与融资担保公司合作，拓宽小微企业融资渠道。通过与三河市中小企业融资担保中心合作，发挥政府增信作用，缓解小微企业缺抵押、融资难等问题。

靶向施策  激发愿贷动力

    牢固树立服务小微企业经营理念，深耕本地，回归本源，将工作重心放在服务实体经济、服务“三农”上，在守土有责中彰显农商行的使命与担当。一是强化考核激励，优化资源配置。全面对照小微企业金融服务监管评价指标，进一步完善深化金融专业机制。将普惠金融指标统筹纳入分支机构等级行、评先评优等考核体系，实施专项激励措施，有效促进分支机构及客户经理愿贷动力。二是惠企减负，助力企业焕发生机。进一步满足受疫情影响严重的小微企业、个体工商户、物流运输等市场融资需求，落实贷款市场报价利率下行政策，将LPR嵌入内部转移定价机制，推动贷款利率进一步下降。三是减费让利“亮真招”，提供金融动能。持续巩固减费让利成果，将免收抵押物评估费、登记费等政策红利向市场主体融资成本有效传导，促进小微企业综合融资成本不断下降。
真功实招 夯实能贷基础

    以“党建+”模式层层抓实小微企业信贷计划执行，优化信贷结构，腾挪更多信贷资源向有疫情影响严重地区进一步倾斜，全力支持小微企业纾困恢复和高质量发展。一是落实政策工具，纾困市场主体。用好用足支小再贷款、普惠小微贷款支持工具以及开发性政策性银行转贷款。通过发挥政策合力，引导金融“活水”精准滴灌重点领域和薄弱环节。二是破解难点，保障市场主体稳定运行。出台《河北三河农村商业银行股份有限公司小微企业流动资金贷款续贷业务操作实施细则（2022年修订版）》，加强续贷支持，对符合条件的小微企业贷款“应续尽续”。三是优化金融服务，织密小微企业保障网。继续发挥好接地气、人熟地熟情况熟的天然优势，持续下沉经营中心，聚焦支农支小，提升服务质量，筑牢县域根基，提升小微企业贷款的可得性，为纾困小微企业贡献自己的力量。四是加强联动，消除梗阻保通畅。跨条线联动，做好小微企业账户、结算、咨询等服务工作。要主动向小微客户公示企业开户优惠政策、条件和申办渠道，提升客户对政策的知悉度，确保应知尽知。同时抓好基层员工的培训学习，及时优化内部业务流程。五是凝聚合力，拓展“场景”化建设。推进信贷进商圈、进园区、进社区、进街道、进村镇，畅通银企供需对接，拓宽金融服务场景。

科技赋能 提升会贷水平

    着力围绕“六稳”“六保”“稳住经济大盘”战略任务，深入践行“树牢人民观、体现人民性，站稳人民立场、服务人民向往”的普惠金融宗旨，切实增强普惠金融工作责任感、使命感和紧迫感。一是优化产品模式，增强服务质效。积极运用“富商贷”、“富农贷”、“快易贷”、“房易贷”、“冀易贷”、“家庭贷”等系列信贷产品支持助力小微企业发展。二是突出重点，畅通国民经济循环。科技创新是引领发展的强劲动力。该行紧紧围绕支持先进制造业、现代农业、绿色发展等重点领域，支持小微企业科技成果转化、知识产权运用和“专精特新”发展，助力提升现代制造业核心竞争力。三是加强内部建设，组建联合作战敏捷团队。组建普惠金融场景化批量业务敏捷团队，为小微企业客群批量定制专属金融服务方案，切实提升服务质效。

    奋斗新时代，奋进新征程。三河农商银行将赓续红色基因的历史血脉，坚定不移地立足主责主业，始终不渝地坚持支农支小方向，抢抓普惠金融发展机遇，进一步做优做强、做精做深普惠金融服务。发挥好金融畅通经济、纾困企业、托底民生的重要作用，以更广阔的胸襟、更务实的作风、更深沉的情怀拥抱三河大地。