2021年是十四五开局之年，因疫情影响带来的实体经济不稳定性给银行应对不良贷款反弹带来压力，风险防控面临严峻挑战。为有效防控金融风险，做实信贷资产质量，有序化解不良贷款反弹压力，实现不良贷款清收处置工作“逆势突围”，建立重信守诺的农信价值体系，三河农商银行秉持“求实求是夯质量，严规严治控风险”总体原则，坚持底线思维和系统观念，逆势突围，扎实推进不良贷款清收处置工作，取得了显著成效。截至今年8月末，累计清收不良贷款7106万元。
强化思想认识，提高政治站位。近两年国内外政治经济形势依然复杂严峻，疫情防控存在诸多不确定性，部分制造业、工业、商业受疫情影响严重。借款人经营风险随着经济逐渐复苏慢慢显露出来，不良贷款面临反弹压力，清收处置任务更加艰巨。该行不断强化思想认识，切实增强风险防控工作的责任感和紧迫感，坚持系统观念，加强前瞻性预判和全局性谋划，把思想和行动统一到清收不良贷款工作部署上，继续推动清收工作。 强化机制建设，压实清收责任。制定《2021年信用风险化解攻坚工作方案》，将全行20个基层网点及3个客户经理部划分为六个战区，领导班子成员担任战区负责人，负责相关工作安排、协调对接及督导工作。加强不良贷款清收处置工作的组织领导，明确战区责任分工，压实工作责任，统筹谋划和推进落实各项清收措施。实行不良贷款分包责任制，由领导班子成员直接分组督导，机关中层负责人和基层网点负责人联合开展不良贷款清收化解工作。进一步压实不良贷款清收工作责任，重点对表内外不良贷款本息、正常中逾期、欠息30天以上贷款进行清收，同时开展征信宣传，对欠款户形成威慑，对主观上未正常还本付息的借款人依法起诉，确保清收成效。 强化法律意识，推进依法清收。截至8月底，该行累计提起诉讼9笔、金额22273万元。其中已判决胜诉案件3笔、金额521万元；进入执行阶段3笔、金额3340万元。借款人王某于2018年7月9日向新集支行借款40万元，2019年7月8日到期，截至2021年3月24日，严重逾期且已经形成不良，共欠贷款本息487406.4元。为了债权不受损失，该行积极运用法律手段，及时提起诉讼，确保了债权，并将向法院申请强制执行，对借款人抵押房产进行变现，收回全部贷款本息。 强化跟踪问效，压实处置责任。实施“一把手”负责制，各战区负责人各司其职、各负其责，一级抓一级、层层抓落实。积极推广清收工作先进经验，对清收工作落后单位，落实相关责任人，由领导班子成员直接对其约谈，并限期收回不良贷款。 强化日常督查，化解存量风险。针对各类不良贷款分类施策，精细化制定清收措施，严控增量风险，消化存量不良。各基层支行按照总行要求，对正常贷款进行摸底排查，确保每笔贷款在调查、审查、审批及贷后管理各环节符合相关制度流程，预防新增不良贷款风险。一是提前30天开展未到期贷款对接工作，做好客户还贷、续贷、借新还旧前提准备工作流程；二是提前60天做好延期还本付息贷款客户对接工作，提前做足、做好前期贷款资料手续及系统流程，降低正常贷款形成不良风险。三是消化存量不良贷款。今年3月份，廊坊市某进出口有限公司因受新冠疫情影响，进出口业务停滞，经营出现困难，4990万元贷款形成不良，管户经理及时与企业负责人及担保企业沟通，并多次实地催收，在清偿全部欠息后，以“借新还旧”方式为借款企业从新办理了贷款手续，化解了该笔不良贷款。四是加大利息清收力度，做到应收尽收。通过与客户协商，根据企业经营周期及特点，改变传统按月、按季收息模式，缩短利息逾期日期，降低因利息逾期导致贷款形态下调风险。五是建立不良贷款督办单制度，对新增不良贷款机构，及时下发不良贷款清收处置督办单，按户、按季汇报不良贷款清收处置措施及清收化解进度。 坚持一户一策，区别清收措施。针对不能一次性偿还全部不良贷款的贷款户，与其签订分期还款协议；对恶意逃债户，采取登报、媒体曝光等方式，增加舆论的影响力；对恶意逃债和赖账户，积极加强与公安、司法机关联系沟通，实行依法清收。
加快贷款核销，落实处置方案。通过对全辖不良贷款进行认真筛选，对符合核销条件的不良贷款及时收集相关证明材料，积极推进不良贷款核销工作进度，用足、用好呆账贷款核销政策，减少不良贷款存量。通过前期筛选，计划今年9月末前完成7246万元呆账核销工作。
拓展清收渠道，探索新型路径。在沿用传统不良贷款清收措施的同时，该行积极与外部不良贷款清收公司进行对接，探索不良贷款新型清收化解方式。今年5月份，已成功对接廊坊某不良贷款清收公司，目前已筛选不良贷款6户、金额2630万元，该行将与不良贷款清收公司共同制定清收化解方案，及时消化存量不良贷款。 在清收不良贷款的道路上，三河农商银行将夯基础、谋创新、出奇兵、重实效，利用常规手段与“特效”手段组合出击，抓住不良贷户“要害”，拧住赖债户“痛点”，推动清收不良贷款攻坚战，打出技巧、打出成效，确保信贷资产质量明显提升，有效增强抵御金融风险的能力。
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