近年来，固安农商银行始终秉承党建引领，合规经营理念，主动适应当前反洗钱工作形势，紧扣反洗钱工作主线，在苦练内功、优化体系、流程操作等多个方面扎实推进，稳步提升反洗钱工作质效。

    突出“三个抓手”，织密扎牢反洗钱管理体系

    抓党建，压实反洗钱主体责任。充分发挥党员先锋模范作用，采取“党建+合规”模式，开展主题党日活动将合规管理融入党建日常。根据反洗钱风险管理职责分工，建立横向到边、纵向到底的责任清单，明确董事会、监事会、高级管理层反洗钱履职和问责制度，使反洗钱工作操作性更强、精准性更高、实效性更好。在此基础上，把反洗钱工作列入高管人员履职考核范围，实行反洗钱工作评价制度，定期对各部室、各网点反洗钱工作进行评价、通报，进一步压实反洗钱主体责任。

    抓机制，织密反洗钱工作体系。严格按监管要求，制定《反洗钱业务管理办法》《大额和可疑交易报告管理办法》《反洗钱工作保密制度》《反洗钱客户身份识别实施细则》《洗钱和恐怖融资风险管理工作方案》等33项制度办法，将反洗钱工作纳入全面风险管理体系。建立网格化管理机制，明确组织管理架构，建立各层级反洗钱工作领导小组：成立反洗钱高层审批领导小组，对上报的业务操作、反洗钱专报进行审批；在各部室配置反洗钱联络员，履行与本职工作相关的反洗钱职责；在反洗钱办公室和各网点设立反洗钱工作岗位，实行AB角制度，细化反洗钱工作职责，做到领导部署有组织，牵头管理有规程，业务部室有分工，营业网点有专办，实现体系建设全覆盖。

    抓素质，夯实反洗钱人员基础。加快反洗钱人才培养，通过以老带新、以点带面、以查代训等方式，依托会计例会、辅导员检查等，从机构准入、异常报告、风险评估等方面助推网点反洗钱工作。为营业网点配足适岗人员，将业务专业、责任心强的人员安排到甄别与分析岗，为防控洗钱风险奠定人员基础。

    坚持风险为本，综合提升反洗钱工作实效

    精准发力，夯牢风险防控“压舱石”。扎实做好客户身份识别，严格落实客户准入要求，提高风险等级分类质量,从源头上杜绝隐患，真正做到“了解你的客户”。提高异常交易分析甄别能力，坚持系统监测和人工甄别两手抓，结合客户收入状况、工作单位、家庭住址等，核实交易动机，严格执行数据补录、交易分析、大额可疑报告规程，压实过程控制责任。筑牢客户洗钱风险防线，通过双人实地调查回访，录制视频资料，密切跟踪分析对公客户洗钱风险分类要素，实现对公客户洗钱风险的动态跟踪。

    多方联动，打造反洗钱合作“朋友圈”。建立各网点、各部室联防联动机制，对远程集中授权系统、事后监督系统、远程监控系统及各部室日常工作中抓取到的可疑信息，及时反馈至反洗钱领导小组办公室组织核查，采取恰当措施加以管控。借助微信、钉钉等移动办公平台，建立反洗钱工作联络群，对在日常工作中遇到的可疑业务第一时间发布至工作群，做好信息共享。

    审计检查，筑实反洗钱督导“防火墙”。加大反洗钱业务现场检查和督导力度，以检查促落实，以整改促规范。通过序时审计、专项审计，采取按月检查、滚动抽查、互相学习的模式，结合洗钱案例，突出问题导向，查组织领导、查督办回复、查不足整改，明确内部管理责任。针对被查单位存在的反洗钱业务盲点及操作误区进行现场辅导，即查即改。同时，对发现的问题建立整改台账，及时下发检查通报，逐一整改销号，提升整改实效。

    做到苦练内功，综合开展反洗钱专项培训

    业务培训为主。建立覆盖全员的反洗钱培训体系，对不同层级、不同岗位员工开展不同形式的反洗钱培训，兼顾反洗钱知识普及和专业技能提升。对高级管理人员开展反洗钱履职要求培训；对岗位人员，开展资格准入与技能提升培训；对新入职、新转岗人员开展反洗钱知识普及和风险识别能力培训。积极组织反洗钱知识竞赛、针对重要岗位组织专场培训，通过热点洗钱案例分析，拓宽岗位人员视野，提高工作技能。做到见文必学、学前消化、学后考查，积极营造全员学习氛围。
风险提示并行。充分发挥洗钱风险提示作用，下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读与反洗钱工作信息动态。针对重点问题，结合省内及本单位典型案件，下发《洗钱风险提示》，相关人员采取晨会宣讲、反洗钱专题集中培训、资料传阅等方式进行学习，指导各单位优化系统监测和人工识别，提高反洗钱风险防范的针对性。

    加强保密教育。加强反洗钱保密工作管理，引导员工树立反洗钱保密意识，在日常工作中，严格遵守反洗钱保密制度，按照保密要求履行反洗钱职责，确保反洗钱监管规定和制度执行落到实处。

    秉承“内外”兼修，有力推动反洗钱各项宣传 
    
    “内修”服务环境，突出宣传影响力。将反洗钱宣传与日常管理、常规业务技能培训、金融知识普及结合起来，充分利用点多面广的宣传优势，以营业网点、金融服务站为主阵地，做好平台宣传。通过LED屏、广告机实时滚动播放反洗钱宣传标语，在填单台、咨询台等处摆放各类宣传彩页，厅内电视反复播放反洗钱宣传视频，营造浓厚的宣传氛围，增强公众反洗钱意识。

    “外修”宣传手段，扩大活动辐射面。开展对症宣传，针对农村地区客户，着重从保护银行账户，拒绝非法集资入手，提醒广大农民朋友谨防洗钱陷阱；针对社区老年居民、家庭妇女极易受到电信诈骗、非法传销蛊惑，积极开展进社区活动，讲解防范洗钱陷阱等知识；针对青年学生群体，重点宣传互联网非法借贷和套路贷的风险防范。除“规定动作”外，结合目前疫情防控形势，以官方微信公众号、微信视频号为平台，推出系列线上宣传作品。自制的反洗钱宣传短视频《魔镜提示您：不要用自己的账户为他人提现》等，将反洗钱与金融知识宣传相结合，以轻松幽默、简明易懂的表达，将金融知识化繁入简，深受客户喜爱。