普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融能够增进社会公平和社会和谐，让所有市场主体都能分享金融服务的带来的实惠。大力发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。

    一、大力发展普惠金融是实现共同富裕的重要一环

    共同富裕是全体人民的富裕，不是少数人的富裕。2021年8月17日，习近平在中央财经委员会第十次会议上强调共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征，要坚持以人民为中心的发展思想，在高质量发展中促进共同富裕；金融是现代经济的核心，关系发展和安全，要遵循市场化法治化原则，统筹做好重大金融风险防范化解工作。普惠金融的本质就是重视消除贫困、实现社会公平，为增强发展的平衡性、协调性、包容性起到了至关重要的作用。在坚持商业可持续原则的前提下，尽全力满足更多群体的需求，以小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体为重点服务对象，满足他们的金融需求，是为实现共同富裕“补短板”的重要举措。

    二、大力发展普惠金融符合国情，正当其时

    中国经济拥有健康的基本面、巨大的内需潜力和发展空间，能够实现长期可持续健康发展。但近年来受新冠疫情等诸多因素影响，中国经济增速有所放缓，成为我国发展之路上新的挑战。普惠金融在未来的发展中的“排头兵”作用不容忽视，要主动推陈出新，精准定位，为我国经济发展再注新能。众所周知2020年，普惠金融已经助力打赢脱贫攻坚战，消除了绝对贫困，为全面建成小康社会作出了巨大贡献，下一步要不断提升普惠金融政策覆盖面，丰富金融政策，加大推广力度。让全社会低收入人群能够过上体面生活，进一步缩小社会贫富差别。

    三、大力发展普惠金融要“精准打击”更要“火力覆盖”

    近年来，我国普惠金融发展呈现出服务群体多元化、服务范围扩大化、服务方式电子化的特点，我国金融服务已达史无前例的水平，但目前仍然面临诸多问题与挑战。普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果就成为了当务之急。一是要加强金融基础设施建设。金融基础设施是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡分布。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。要重视设立无障碍银行服务网点，完善电子服务渠道，为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。二是为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更加便利的金融服务。要发挥农村商业银行服务小微企业和“三农”的能力，建立健全普惠金融信用信息体系，加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。三是重点推广免担保、纯信用、低门槛的小额普惠贷款服务，提高金融服务覆盖率，针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。以“特色信贷”为主题，应贷尽贷为基本原则，针对不同群体、不同需求制定相应的授信方案，尽全力满足老百姓的合理融资需求。四是加强对网上银行、手机银行的开发和推广，完善电子支付手段。重点推进农村支付环境建设，面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。同时采取灵活、便捷的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。五是推进“乡村振兴金融服务综合体”业务建设和推广工作。改善农村地区金融服务环境，助力乡村振兴，通过与特约农户合作，在特定场所布放乡村振兴服务终端、助农服务终端、扫码收银一体机、智能POS等金融设备，为农村客户提供金融服务、便民服务、产业服务。

    四、临西农商银行落实普惠金融政策，“支微”“支小”、的实践

    该行充分发挥自身优势，勇担社会责任，创新工作思路，以坚决的信心推动普惠金融政策的落地实施，以坚定的信念协助小微企业稳步发展。截至2021年10月末，全行普惠型小微贷款10.35亿元，普惠小微贷款占比达23%；涉农贷款余额32.52亿元，全行近72%的信贷资源投向涉农领域。

    （一）为小微企业在疫情“寒冬”“雪中送炭”。

    受新冠疫情的影响，临西县内一些小微企业资金融通出现困难，为缓解这些企业的现金流压力，履行临西农商银行的社会责任，该行专门制定了相应的帮扶政策，严格要求信贷部门在特殊时期不得盲目抽贷、压贷、断贷、催贷，对困难企业做好服务对接和需求调查工作，通过摸清贷款底数、窗口指导，落实好临时性延期还本付息政策，支持企业的稳定经营发展。截至2021年10月末，该行累计为小微企业贷款办理延期还本付息102笔共计13.93亿元。同时，充分发挥人民银行扶贫再贷款的政策优势，结合我县企业的实际情况不断加大对扶贫产业的支持力度，运用人行再贷款工具发放了3笔扶贫再贷款余额共计6120万元，较我行自由资金的贷款加权平均利率下降了3.84个百分点，为企业减息让利高达208万元。

    （二）推进小额信用贷款放款中心建设试点。作为地方金融主力军，在临西农商银行党委的坚强领导下，该行把助力小微企业持续高质量发展作为当前重要任务，把支持小微企业、服务三农、致力乡村振兴作为使命责任。该行结合临西县域内经济发展的特点，在所辖三家基层网点设立“小额信用贷款放款中心”，本着流程简便，审批快捷的服务原则，为县域内农户、个体工商户及小微企业解决群众融资困难。

    （三）深耕普惠小微市场，推广小额信贷品牌。该行小贷中心根据市场调研及客户需求情况推出“惠临e贷”小额信贷品牌，先后推出了二手房按揭贷款、公积金贷款、“轴承贷”等特色信贷产品。“轴承贷”是该行针对临西县支柱产业轴承业量身设计的信贷产品，专门针对生产加工、批发零售轴承、轴承部件及相关产品的个体工商户、小微企业主推出的特色信贷产品，以精准化、高效化的方式完成贷款调查，在把严格控风险的基础上，致力打造最佳客户体验。多次得到临西县官方媒体“临西县发布”的报道，提升了临西农商银行贷款产品品牌影响力。截至2021年10月末，累计发放贷款582笔、金额8777 万元，较年初增长8296万元，各项贷款收息378.34万元，实现零逾期、零不良。

    风雨多经志弥坚，再挂云帆更行远。站在两个一百年的交汇点上，临西农商银行将继续专注主业，扎根“三农”土壤，不断提升小微企业金融服务质效，落实普惠金融政策，努力打造“老百姓自己的银行”，让农商之光在普惠金融中继续闪耀！