为进一步加强账户管理，防范经营风险，青县联社将2022年1月1日至11月30日开立的银行卡、结算存折、挂失以及换卡的账户通过调阅流水，电话回访的方式进行了逐个排查。

青县联社社2022年1月1日至11月30日开立的银行卡7247张，结算存折104本，挂失8784笔，换卡6312张。

随着网上银行、手机银行和第三方支付平台等新型支付工具不断推广和应用，个人银行卡结算账户数量快速增长、涉案账户呈高发态势。青县联社多举措做好个人银行结算账户开户风险管控，从源头上压降涉案账户的开户，扎实做好个人账户管理基础工作与力促进经营业务持续健康发展。

加强尽职调查，严控开户风险。一是严格落实账户实名制管理，认真审核开户资料，主动询问了解客户开户的用途，职业等情况，发现异常情况委婉拒绝办理相关业务，做好风险防范第一道关。二是加强客户信息采集录入环节管理,认真检查客户信息真实性，确保客户信息要素完整真实有效。三是加强沟通，对频繁开销账户同一客户，密切关注，建立名单，以防用多次多卡混淆视听，而让违法犯罪目的得逞。 四是借助宣传指导，增加客户风险意识。加强风险提示，提升客户风险意识。依托营业网点，并在营业大厅摆放有关宣传资料。五是大堂相关工作人员在客户开户时要主动做好风险提示引导工作，明确告知客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险，要求客户阅读并签署个人结算账户开立和使用风险提示书，进一步提升客户风险意识，防范打击以个人结算账户为工具的跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动。

强化教育培训，提升员工责任意识。通过开展个人结算账户合规开户培训，强化网点对客户的身份识别，把控实质风险，确保个人客户开户的真实性、有效性和完整性。对柜面员工定期开展业务培训，通过以案说法等形式加强员工思想教育，提高风险防范意识。

严格追责问责，落实主体责任。明确账户开立、交易监测和实施管控各阶段责任，认真落实反洗钱相关规定，定期或不定期进行电话回访如发现可疑情况，以及对于客户回复账户非本人使用、长时间多次联系不上等异常情况，对账户实施管控，待客户至网点核实相关信息后重新解锁。

今后，青县联社将严格按照财务会计部相关文件要求，一是加强对新开账户监测，在新开客户开立之日起10个工作日内要对客户进行电话回访，杜绝新开账户出现涉案及可疑账户。二是对反洗钱系统抽取的可疑案例加强分析，发现可疑及时上报联社财务部，不得未经调查直接排除。三是对查冻扣账户按规定进行客户身份重新识别，尤其是被不同司法机关频繁冻结账户加大监测、分析。