面对贷后难题，宁晋农商银行结合本行企业客户特点、物联网和人工智能算法模型，因地制宜地制定出符合本地实情的生产监测数据和风险监控模型及处理机制，通过数字化手段应对挑战，自主设计推出智能贷后监测平台。

    此监测平台利用物联网和互联网技术获取客观过程数据，通过人工智能和云计算技术对数据进行甄别管控，实现智能化实时掌控企业生产经营数据以及贷后管理精细化数字化发展。经在10余个企业信贷客户管理上试点应用，运行较为平稳，有效降低金融风险，大大提高了管理效率和风控水平。

     智能贷后监测平台全天候掌控数据源头,把握企业生产过程，实时分析关键过程信息，结合企业的外部风险信息(工商、司法、行政、环保等)，实现内外部信息交叉验证风险预警与趋势判断结合的全过程风险管理模式。

     生产数据包括：工作时长、有效使用率、有效开机率、成品产量、出库量、人流量统计、开工完工时间统计、产品型号、产品产值和外部司法行政环保事件信息。

    风控预警模型包括：开工时长过低、产量过低、停工预警和外部风险预警。当系统甄别出有相关预警信息后，会实时推送到业务员的手机短信、微信信息并自动拨通手机语音播报，实现预警信息主动通知，从而及时采取风险处置措施。

     在进行风控管理的同时，根据累积监测的企业生产运营数据，可以获取最真实准确的行业产能和生产效率的平均情况和最优情况。结合企业预警信息的统计数据，可以为每个企业的产能、效率和风险级别评估做出全面评级，从而为优质企业鉴别和客户精细化管理提供数据支撑。

     随着企业数字化的深入，物联网智能贷后监测平台实现了客观、全面、全天候的基于企业生产过程和产量产值的风控管理，进行主动智能分析和及时推送预警。通过试点结果验证，在节约人工管理成本，提升贷后管理效率方面，取得了良好效果。

     未来，根据“一地一策”的创新指示精神，对实现存量优化，以及后续对企业授信额度的调整提供真实有效的数据支撑。