近几年，随着网上银行、手机银行和第三方支付平台等新型支付工具不断推广和应用，个人银行卡结算账户数量快速增长、涉案账户呈高发态势。乐亭联社多举措做好个人银行结算账户开户风险管控，从源头上压降涉案账户的开户，扎实做好个人账户管理基础工作与力促进经营业务持续健康发展。

    加强尽职调查，严控开户风险。一是该联社严格落实账户实名制管理，认真审核开户资料，主动询问了解客户开户的用途，职业等情况，发现异常情况委婉拒绝办理相关业务，做好风险防范第一道关。二是加强客户信息采集录入环节管理,认真检查客户信息真实性，确保客户信息要素完整真实有效。三是加强网点间沟通，对频繁开销账户同一客户，密切关注，建立名单，以防用多次多卡混淆视听，而让违法犯罪目的得逞。

    借助宣传指导，增加客户风险意识。该联社加强风险提示，提升客户风险意识。依托营业网点，利用LED屏滚动播放“合理利用个人结算账户，确保资金安全”等宣传口号，并在营业大厅摆放有关宣传资料。大堂相关工作人员在客户开户时要主动做好风险提示引导工作，明确告知客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险，要求客户阅读并签署个人结算账户开立和使用风险提示书，进一步提升客户风险意识。通过金融知识下乡宣讲督促客户规范个人账户使用，防范打击以个人结算账户为工具的跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动。

    强化教育培训，提升员工责任意识。该联社通过开展个人结算账户合规开户培训，强化网点对客户的身份识别，把控实质风险，确保个人客户开户的真实性、有效性和完整性。对员工定期开展业务培训，通过以案说法等形式加强员工思想教育，提高风险防范意识，对上级行或公安部门反馈的可疑账户和涉案账户及时查看，按程序处理。

    严格追责问责，落实主体责任。明确账户开立、交易监测和实施管控各阶段责任，对履职不力导致出现电信网络诈骗的，即问责经办人员，也追责管理者。对账户管控不利者综合采用内部通报、纪律处分、扣减绩效等措施，对员工发挥警示教育作用。
持续做好监测，及时进行管控。认真落实反洗钱相关规定，对单笔交易或规定期限内累计收支和超过50万元的款项划转的可疑交易做好风险管控措施并及时上报监管机构。定期或不定期进行电话回访如发现可疑情况，以及对于客户回复账户非本人使用、长时间多次联系不上等异常情况，对账户实施管控，待客户至网点核实相关信息后重新解锁。